Ипотека в декретном отпуске

Ипотека в декрете: дают ли банки + условия оформления и отзывы

Ипотека в декретном отпуске

В статье рассмотрим, можно ли оформить ипотеку находясь в декрете. Узнаем, одобрит ли банк заявку при наличии материнского капитала и какие документы нужно для этого собрать. Мы подготовили для вас порядок получения ипотеки и собрали отзывы.

В каких банках дают ипотеку женщинам в декрете?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Можно ли оформить ипотеку в декрете?

Находясь в декретном отпуске, по законодательству в 2018 году вы можете беспрепятственно получить жилищный кредит. Однако банки к такой категории заемщиков относятся с настороженностью. Декретный отпуск подразумевает существенное снижение доходов. К тому же общий доход семьи теперь будет делиться не на двоих, а на троих. Все это банки учитывают при одобрении ипотеки.

Естественно, если сумма кредита соотносится с вашими доходами в декрете, то проблем с оформлением ипотеки не возникнет. Как показывает практика, Сбербанк наиболее лояльно относится к различным категориям заемщиков. Для начала стоит подать заявку именно туда.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Обычно женщины с маленькими детьми не имеют достаточно времени для посещения банка. Подать онлайн-заявку и получить по ней предварительное одобрение вы можете на его официальном сайте.

Рассмотрим процедуру оформления заявки на примере Сбербанка:

  1. Заходим на его сайт — Домклик.
  2. Указываем параметры ипотеки. Справа можно сразу же увидеть предварительный расчет по вашей заявке.
  3. Создаем личный кабинет или входим в него через Сбербанк Онлайн.
  4. Система предложит заполнить информацию о себе, паспортные данные, сведения о доходах и прикрепить необходимые документы.
  5. При привлечении созаемщика можно сразу же добавить и его данные.
  6. Заполняем все необходимые поля, нажимаем «Сохранить изменения» и «Отправить заявку в Сбербанк».

Требования к заемщику

Ипотека подразумевает собой заем на крупную сумму и длительный срок. По этой причине банки выставляют жесткие требования к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 65 лет. Причем ипотека должна быть выплачена до наступления максимального возрастного порога.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы необходимо быть оформленным не меньше полугода.
  4. Доход, достаточный для выплаты ипотеки, обеспечения себя и малыша.
  5. Первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.
  6. Кредитная история без просроченных платежей.
  7. Отсутствие судимости.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки и получения предварительного одобрения по кредиту нужно предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство, например, трудовую книжку;
  • справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

Этих документов будет достаточно на первом этапе. Если банк одобрит выдачу средств, то можно заняться выбором жилья и подготовкой документов по нему.

Почему банк может отказать?

Основными причинами отказа могут быть:

  1. Недостаточный уровень дохода. Если женщина состоит в браке, то в качестве дохода семьи учитывается и зарплата мужа. Однако этого бывает недостаточно. В связи с тем, что женщина находится в отпуске и должна ухаживать за своим малышом, ее платежеспособность снижается. Даже при удачном стечении обстоятельств уделять полный рабочий день зарабатыванию средств не получится.
  2. Риск для банка. Ипотека — основной источник дохода для банка. Выдавая деньги на покупку жилья, он планирует получить с этой сделки ощутимую прибыль. Банк зарабатывает на процентах и дополнительных комиссиях. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить, то на него можно подать в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Однако судиться с женщиной, недавно родившей малыша, крайне тяжело. Судья может войти в положение и принять невыгодное решение для банка.
  3. Нет гарантий. Банк понимает, что у женщины во время декрета ограничена трудовая деятельность. Имеющихся накоплений может быть недостаточно для регулярной оплаты ежемесячных платежей.

Также прочитайте: Почему ВТБ отказывает в заявке на ипотеку: ТОП-7 частых причин и правила для заемщиков

Как повысить шансы на одобрение?

Получить положительное решение помогут:

  1. Уплата большого первоначального взноса. В идеале он должен составлять 40-50% оценочной стоимости приобретаемого жилья.
  2. Привлечение поручителей и созаемщиков. Практически все ипотечные программы предоставляют возможность привлечения дополнительных участников. В сделке можно попросить поучаствовать близких родственников и друзей. При рассмотрении анкеты кредитный специалист будет учитывать доходы всех лиц.
  3. Предоставление залога. Наличие дополнительной недвижимости увеличивает шансы на одобрение.
  4. Документы о доходах. Декретнице потребуется доказать, что ее доходов достаточно для уплаты ипотеки. Для этого можно предоставить документы о трудоустройстве, подработке, собственном бизнесе и т. д.
  5. Оформление ипотеки на мужа. Независимо от того, на кого оформлено имущество, оно считается совместной собственностью супругов. В случае развода оно также будет делиться пополам, как и долги по кредитам.
  6. Привлечение материнского капитала. Взять средства на оплату ипотеки можно, не дожидаясь достижения ребенку трех лет. Это поможет снизить ежемесячный платеж.

Отзывы о получении ипотеки в декрете

Марина Морозова:

Алевтина Краснокутская:

«Мы брали ипотеку на мужа, когда я была в декрете. Официальная зарплата у него 14000, но мы подтверждали доходы по форме банка о доходах в 40-50 тысяч рублей. Одобрили 2 миллиона на 15 лет».

Наталья Ялынко:

Виктория Ермоленко:

«Прошлым летом подавали заявку в два банка. В одном отказали, а в Промсвязьбанке вместо 1 500 000 рублей, одобрили 1 100 000».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-v-dekrete.html

Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске

Ипотека в декретном отпуске

В Сбербанке есть специальные программы, предназначенные для молодых семей и получателей материнского капитала. Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, может подать заявку на получение ипотеки. Для этого ей необходимо посетить офис Сбербанка или направить заявление по интернету.

Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным.

Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится.

После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).

Если объём ипотеки сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ипотеку не сможет.

Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.).

В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья«.

Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище».

У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.

Как увеличить шансы на получение ипотеки, если вы находитесь в декретном отпуске?

Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:

  1. Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
  2. Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
  3. Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
  4. Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
  5. Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то Сбербанк с большой долей вероятности оформит ипотеку;
  6. Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
  7. Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера Сбербанка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
  8. Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.

Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.

Ипотека в Сбербанке: как пройти кредитное интервью?

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик.

Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах.

Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.

Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви.

Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта.

Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.

Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы.

Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально.

Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке

Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.

Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Заёмщик может заключить договор сроком от 1 года до 30 лет. Дама, находящаяся в декретном отпуске, может приобрести строящееся жильё или возвести дом по собственному проекту.

Допускается участие заёмщика в долевом строительстве жилых домов. Минимальный объём первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях.

Денежные средства выдаются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года.

Ипотека в Сбербанке: документы, необходимые для использования маткапитала

Если собственница материнского капитала хочет направить его на погашение первоначального взноса, то ей нужно собрать следующий пакет документов:

  • Сертификат на семейный капитал;
  • Заявление держателя сертификата, разрешающее использование бюджетных средств;
  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • СНИЛС;
  • Свидетельство о заключении брака (актуально для лиц, официально оформивших брак).

Кроме перечисленных бумаг заёмщику нужно передать банковскому специалисту документ на покупку жилья или возведение строительного объекта (кредитное соглашение, договор на приобретение жилья, строительные сметы и др.). Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке? Денежные средства выдаются гражданкам, собравшим полный комплект документов и вовремя предъявившим его менеджеру Сбербанка.

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-v-dekretnom-otpuske-ot-sberbanka.html

Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске — Портал юридической поддержки населения

Ипотека в декретном отпуске
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Вопрос — можно ли взять ипотеку в декретном отпуске,  не вставал  бы так остро, если бы банки при выдаче ипотечных кредитов руководствовались только ФЗ № 102 «Об ипотеке». В законе на этот случай никаких ограничений нет, но на практике любой кредитор оценивает клиента в декрете как рискового заемщика.

Почему банки часто отказывают «декретницам»?

 В любой банковской организации существует перечень заемщиков, кредитование которых считается нежелательным. В их число, как правило, входят злостные неплательщики, безработные люди, семьи с небольшим доходом, многодетные родители, молодые заемщики, ИП. Женщины и мужчины в декрете относятся к нежелательным заемщикам, так как содержат ребенка при невысоких декретных выплатах.

Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске? Это возможно, если клиент подтвердит свою платежеспособность.

Сумма займа в любом случае должна соответствовать размеру дохода, поэтому кроме декретных пособий необходимо иметь другие официальные источники средств. Дополнительный заработок подтверждается справками.

Таким образом, ипотека будет выдана при наличии доходов достаточных для обеспечения кредита.

Ипотека, оформленная клиентом, находящимся в декретном отпуске, будет иметь ряд недостатков:

  • размер выданного кредита заведомо меньший, чем при стандартных условиях;
  • обязательное наличие страхования (часть страхового платежа можно вернуть);
  • возможно повышение ставки по кредиту;
  • требуется большой первоначальный взнос.

Как клиенту в декрете доказать свою платежеспособность?

Для подтверждения платежеспособности необходимо представить справки о наличии дополнительных источников дохода. В период декретного отпуска это может быть:

  1. заработная плата на основной работе (в период декрета по закону разрешается трудиться по 2 часа в день);
  2. подработка, например, фриланс, аутсорсинг (в таком случае надо подготовить для банка квитанции о получении средств, гражданско-правовой договор с заказчиком);
  3. бизнес, предпринимательство (обязательна официальная регистрации ИП или ООО);
  4. частная практика. Юристы, нотариусы и т.д. могут оказывать услуги в период декретного отпуска. В банк необходимо предоставить разрешение на ведение деятельности и налоговую декларацию.

К дополнительным средствам, улучшающим показатели платежеспособности, относятся инвестиционные доходы, дивиденды по ценным бумагам, проценты по депозитам, доли в ПИФах.

Данные типы прибыли не являются постоянными, но демонстрируют определенный уровень финансовой грамотности. Кроме справок, подтверждающих доходы, можно приложить к заявлению документы о пособиях, льготах, выплатах.

Многие считают, что материнский капитал поможет получить кредит на жилье. По закону, средства сертификата разрешено использовать для погашения основной части займа или внесения первоначального платежа.

Но на деле маткапитал никак не влияет на банковское решение. Надо обязательно иметь работу или подтверждать доход.

Банки зачастую не дают вносить первоначальный взнос за счет семейного капитала.

Таким образом, женщина в декретном отпуске получит ипотечный кредит, если подтвердит, что сможет обеспечить себя, ребенка и погашать задолженность.

Ипотечный кредит при отсутствии доходов в декрете

Если банковский клиент в декрете не имеет дополнительных доходов кроме декретных выплат, то придется внести большой первоначальный взнос, привлечь созаемщиков, предоставить залог.

Способы повышения доверия банка Характеристика варианта
Внесение большого первого взноса При получении ипотеки требуется первоначальный платеж около 20%. Заемщице в декрете, которая имеет средства, получить жилищный кредит значительно проще. Особенно, если запланирована одновременная продажа жилья для покупки новой квартиры.
Привлечение поручителей По кредитным программам разрешается привлекать до 5 созаемщиков.Обычно гарантами выступают близкие родственники с хорошей зарплатой и кредитной историей. Приветствуется отсутствие у них задолженностей и иждивенцев.Если женщина в официальном браке, в число поручителей автоматически включается ее супруг. Если мужчина является гражданским мужем, то его участие не сыграет никакой роли. В таком случае высока вероятность отказа. Привлечение родственников в качестве созаемщиков для незамужних женщин вряд ли поможет, так как банк будет учитывать в первую очередь платежеспособность самой «декретницы».
Предоставление залога Как правило, в качестве залога выступает собственная недвижимость, не находящаяся в долевом или общем владении. Подходит квартира в хорошем состоянии без обременений, арестов и задолженностей по коммуналке. Обычно банки предлагают кредит в размере 75-80% от стоимости залогового имущества. Но пока недвижимость находится в залоге, с ней нельзя проводить никакие сделки.Данный способ не всегда работает, так как многие банки даже при наличии залога требуют подтвердить официальный доход.

Перечисленные способы эффективны при наличии положительной кредитной истории и максимальном соблюдении основных требований банка.

Женщине в декрете чаще всего не удается взять ипотечный кредит, тогда в качестве основного заемщика может выступить супруг. Жена будет созаемщиком. Семья сможет получить ипотеку, если муж финансово состоятелен. Оба супруга возьмут на себя равную кредитную ответственность.

Банки не всегда требуют участия жены в качестве созаемщика. Некоторые кредиторы предлагают вариант с оформлением супруги как иждивенца.

Тогда сумма пособия будет учитываться при расчете кредита, но вероятность одобрения будет ниже. Если доходов мужа недостаточно, можно подготовить брачный контракт по ипотеке.

Процент одобрений на ипотеку для главы семьи выше в банках, которые не учитывают иждивенцев.

Заключение

Банки готовы кредитовать клиентов в декрете, имеющих достаточный доход и соответствующих основным требованиям. Повысить вероятность положительного решения позволяет предоставление справок о доходах, привлечение созаемщиков, наличие первоначального взноса. К сожалению, материнский капитал никак не влияет на решение банка.

Прочтите также: Путинские выплаты при рождении ребенка в 2019 году

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske

Способы как взять ипотеку в декретном отпуске | Ипотека онлайн

Ипотека в декретном отпуске

Вопрос, как взять ипотеку в декретном отпуске, актуален для многих родителей, ведь именно в это время они получают материнский капитал и мечтают с его помощью улучшить жилищные условия.

Проблема в том, что ипотечные кредиты выдаются на большие суммы и часто банки просят подтвердить доходы.

Но как это сделать, если клиент получает только декретные выплаты? Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в какой банк обратиться, разберем в нашей статье.

В чем сложность получения ипотеки в декрете

Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Конечно, прямого запрета на оформление ипотеки девушкам в декрете нет. Основанием отказа становится лишь отношение кредитора к этой категории заемщиков.

Есть своего рода черный список клиентов, которым очень редко одобряется ипотека, сюда относятся бывшие должники, безработные, пенсионеры, молодые люди до 25 лет и женщины в декретном отпуске.

Вероятность того, что заемщица выйдет на просрочку, крайне велика, и банку вовсе не хочется так рисковать. Поэтому при возможности постарайтесь взять ссуду еще до выхода в отпуск по уходу за ребенком.

Попросите начальство не говорить о вашем скором уходе, когда будут звонить из банка, потому что сомневаетесь, возможна ли ипотека в декретном отпуске.

В анкете и в личной беседе с кредитным менеджером не сообщайте о своих планах уйти в декрет.

Теоретически ипотека женщине в декретном отпуске доступна, но на небольшую сумму и в лояльном к своим клиентам банке. На практике им приходится сталкиваться с множественными отказами, которые отражаются в банковской истории и портят рейтинг заемщика. Есть ряд способов повысить шансы на оформление заветного кредита, их мы и рассмотрим в следующем разделе.

Что делать если банк отказал в ипотеке

Способы получить ипотеку в декрете

Итак, мы выяснили, что небольшая вероятность получить жилищный кредит у декретницы все-таки есть. Как взять ипотеку находясь в декретном отпуске:

  1. Попросите на работе оформить справку по образцу банка, чтобы вам не указывали выплаты как декретные. Если бухгалтерия впишет отчисления в качестве зарплаты, банк сможет принять его к рассмотрению и одобрить ссуду. Оформляют ли ипотеку в декретном отпуске таким способом? Да, но есть вероятность занесения в стоп-лист банка, если уловка откроется.
  2. Предоставьте документы о наличии дополнительного заработка. Это может быть подработка по совместительству или небольшой бизнес на дому. При расчете платежеспособности принимаются во внимание все денежные поступления (алименты, пенсии, пособия, доходы от инвестиций и пр.). Возьмите справки о наличии у вас права на социальные гарантии или выписки с банковских счетов и приложите их к ипотечной заявке.
  3. Подайте заявку в банк, где открыта ваша зарплатная карточка. Таким заемщикам получить кредит гораздо проще, чем клиентам «с улицы», ведь кредитор может легко отследить все финансовые поступления на расчетный счет. Желательно, чтобы ваши декретные покрывали прожиточный минимум на себя и ребенка. Доход супруга можно использовать в качестве финансовой поддержки для расчета большей суммы ипотечного кредита.
  4. Заявите в банке о желании приобрести страхование жизни и здоровья, это большой плюс при рассмотрении ипотеки. Большинство банков практикуют понижение ставки при наличии полиса. Иногда оформление страховки даже выгоднее, чем платить на 1-2% больше весь срок кредита. К тому же, не нужно вносить всю сумму сразу, страховые компании предлагают оформить полис в рассрочку. При наступлении страхового события ипотечный долг за вас закроет страховщик.
  5. Увеличьте размер первоначального взноса. Чем больше своих денег вы внесете, тем выше вероятность одобрения ипотеки. Их можно одолжить или попросить родственников взять потребительский кредит.
  6. Ипотека в декретном отпуске возможна при условии привлечения созаемщиков. Супруг в обязательном порядке будет им являться, но вы можете попросить о помощи и других родственников, например родителей. Некоторые банки позволяют привлекать до 5-ти платежеспособных созаемщиков, дохода которых хватит на погашение желаемой суммы кредита. Нужно понимать, что роль созаемщика не ограничивается подписанием договора с банком, в случае неуплаты ему придется погасить долг вместо вас.
  7. Проверьте свою кредитную историю. Если вы еще ни разу не брали кредиты в банках, нужно сначала оформить 2-3 товарных займа и вовремя их вернуть, тогда у вас сформируется положительный кредитный рейтинг. Вероятность оформления ипотеки при наличии хорошей банковской истории выше.
  8. Избавьтесь от имеющихся долгов перед другими банками, закройте все кредитные карты. Если у вас есть кредитки, которыми вы не пользуетесь, банк будет рассчитывать платеж по ним, как если бы вы полностью израсходовали денежный лимит. Держать их на всякий случай нет никакого смысла.

Оформить приобретаемую недвижимость вы можете в свою собственность или поделить между созаемщиками. Кредиторы позволяют использовать тот и другой вариант. Супруг автоматически становится совладельцем жилья, потому как приобретается оно в браке.

Если все перечисленные способы не помогли, попробуйте оформить ипотеку на супруга. От него банк потребует соответствие всем тем же условиям: достаточная платежеспособность, хорошая кредитная история и «белая» зарплата. Вы будете его созаемщиком в обязательном порядке, поэтому лучше собрать все возможные подтверждения дополнительного дохода.

Где взять ипотеку в декрете

Первым делом рассмотрите варианты ипотеки без обязательного подтверждения дохода. Таких банков немного, но они могут принять положительное решение по вашей заявке и без справок о доходе. Как правило, ипотека с минимумом документов выдается под повышенную процентную ставку, поэтому предварительно рассчитайте будущий платеж в кредитном калькуляторе.

При выборе банка учитывайте и обязательные взносы, к примеру, страхование залога и зависимость процентной ставки от различных факторов.

Они способны серьезно повлиять на окончательную стоимость кредита, поэтому лучше сначала получить подробную консультацию по условиям займа у ипотечного менеджера.

Жилищные кредиты выдаются на длительный срок, пренебрегать выяснением условий выплаты не стоит, даже если вам нигде больше не одобряют ипотеку.

Какие крупные банки предусмотрели ипотечный заем по двум документам в 2019 году:

  1. Сбербанк выдает ипотеку от 300 тысяч до 15 млн. рублей по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Процентная ставка от 10,2%, срок выплаты до 30 лет. Можно привлечь созаемщика для увеличения суммы займа. Однако первоначальный взнос на приобретаемое жилье начинается от 50%.
  2. Россельхозбанк. Процентная ставка от 11,4% годовых, срок кредитования до 25 лет. Получить здесь можно до 8 млн. рублей. Подтверждать доход не обязательно, о чем и говорится в условиях программы. Но первый взнос должен быть не меньше 40% от стоимости приобретаемого жилья.
  3. ВТБ тоже не остался в стороне. Здесь можно оформить ипотеку без учета дохода от 600 тысяч до 30 млн. рублей. Процентная ставка от 9,95%, первоначальный взнос от 30% стоимости жилья. Внести первую часть оплаты квартиры маткапиталом по данной программе нельзя.

Рекомендуемая статья:  Как можно уменьшить или увеличить платеж по ипотеке

Обращайте внимание не только на постоянные ипотечные программы банков, но и временные акции. К примеру, в периоды спада многие финансовые организации снижают требования к заемщикам и выдают ипотеку по двум документам. Крупные банки, как правило, очень внимательно проверяют кредитные заявки, но процентные ставки здесь невелики.

Небольшие кредитные учреждения достаточно лояльно относятся к заемщикам и даже выдают ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, но процент в них может быть выше на 5-10%. В пересчете на длительный срок получается приличная сумма переплаты.

Можно ли использовать материнский капитал

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал – обычная практика для банков. Именно в этот период родители получают сертификат и желают как можно быстрее пустить его в дело.

Если вы решили подать заявку с маткапиталом в качестве первого взноса по ипотеке, вам нужно узнать, какие документы от вас потребуются и отправить анкету на рассмотрение.

После этого останется только ожидать решения банка.

Дадут ли ипотеку матери в декретном отпуске при наличии у нее маткапитала? Зависит от тех же условий, что и при обычном кредитовании. Никаких послаблений и льгот женщина в декрете не получит. Ее анкету будут рассматривать на общих основаниях, и, может быть, даже более строго, ведь вскоре она перестанет получать декретные выплаты.

Высока вероятность оформить ипотеку под маткапитал, если после погашения долга государственной субсидией вам останется вернуть банку небольшую сумму. К примеру, вы покупаете квартиру за 600 тысяч рублей.

Банк выдает вам ипотеку на 10 лет под 14% годовых в размере полной стоимости жилья, а вы обращаетесь в ПФР с просьбой направить сертификат на погашение долга.

Когда средства в размере 453 026 рублей поступят, ваша задолженность составит 146 тысяч рублей, ежемесячный платеж будет всего 2200 рублей.

Ипотека и материнский капитал

Другие варианты кредитования на покупку недвижимости

Если для покупки недвижимости вам нужно добавить небольшую сумму, можно получить простой потребительский кредит. Тогда вопрос, как взять ипотеку находясь в декретном отпуске, отпадает автоматически. Заем наличными по двум документам выдают многие банки:

  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Почта Банк;
  • Ренессанс Кредитование и др.

Еще один отличный вариант кредитования для женщины в декрете – оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть в собственности квартира, земельный участок или другой объект, вы можете заложить его банку на период выплаты займа. Этот способ хорош тем, что позволяет получить крупную сумму на длительный срок без необходимости отчитываться о расходовании денег.

К тому же, процентная ставка кредита под залог не намного выше, и вам не придется беспокоиться, можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске. К примеру, в Сбербанке такой кредит выдается под 13%.

Заложить можно недвижимость родителей или супруга, но тогда они должны выступить поручителями или залогодателями. После полной выплаты вы снимете обременение с недвижимости и сможете ею распоряжаться без ограничений.

Но при неуплате долга банк имеет право реализовать ее через суд в счет погашения задолженности.

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/sposoby-kak-vzyat-ipoteku-v-dekretnom-otpuske.html

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске? Условия оформления

Ипотека в декретном отпуске

В жизни бывают ситуации, при которых женщине, будучи в декретном отпуске, необходимо оформить ипотечный займ. Подобное положение дел возможно у матери, которая одна воспитывает детей, и хочет улучшить свои жилищные условия.

В Федеральном законе «Об ипотеке» нет ограничений по поводу выдачи кредита этой категории клиентов, но банки все равно неохотно дают разрешение. Как же получить ипотеку, находясь в декретном отпуске? Для этого у вас, помимо декретных пособий, должен быть и другой официальный источник доходов.

Совмещение декрета с ипотекой

Официально банки не могут отказать женщине в выдаче ипотеки только из-за того, что у нее есть маленький ребенок или она находится в положении. Но на деле все оказывается намного сложнее.

В этот период доходы клиента существенно снижаются, в результате чего ухудшается и его кредитоспособность. После выхода в декретный отпуск, потенциальная заемщица теряет ту заработную плату, которая у нее была ранее.

А размер декретных выплат обычно не позволяет выплачивать задолженность по займам.

Кредитные организации учитывают общий доход семьи. Также рассчитывается сумма на содержание всех членов. Если в семье работает только супруг, а доходом жены являются лишь детские пособия, то общий семейный бюджет делится на трех человек (муж, жена и ребенок).

При наличии двух и более детей количество членов семьи возрастает, поэтому требуется больше денег на их содержание. Именно поэтому при небольшом бюджете семьи банки отказывают в выдаче ипотеки.

Только доход супруги, превышающий среднестатистический показатель, выступает гарантом одобрения заявки на кредит.

Для молодых семей и матерей доступны специальные ипотечные программы, позволяющие получить жилищный займ даже в декрете. Льготные условия обычно предоставляются государственными банками.

Важные моменты

Будущей или уже состоявшейся матери, которая хочет взять в банке ипотеку, следует в первую очередь ознакомиться с программами кредитования. Выбирайте программы, в которых доступны эти функции:

  1. Использование материнского капитала в качестве первого взноса или оплаты основного дога.
  2. Возможность вовлечения созаемщиков для увеличения общего дохода и размера кредита.
  3. Предоставление отсрочки при рождении ребенка (до его 3-х летия).

Не следует сразу отбрасывать остальные программы, в особенности, если у вас даже в декрете сохранился хороший заработок.

Изучите возможные способы дополнительного дохода или легализуйте уже имеющиеся варианты, так как банковским организациям нужно документальное подтверждение.

К таким видам дополнительно дохода может относиться сдача недвижимого имущества в аренду, частная деятельность или проценты по вкладам.

Причины отказа

Каждый банк имеет «черный список» клиентов, которые являются нежелательными.

В большинстве случаев к ним относятся:

  • Должники;
  • Частные предприниматели;
  • Многодетные родители;
  • Безработные лица;
  • Клиенты с маленьким уровнем доходов;
  • Граждане, не имеющие личное имущество (жилая недвижимость, транспорт и т.д.);
  • Клиенты, относящиеся к возрастной категории 18-25 лет;
  • Матери, находящиеся в декрете.

Декретницы являются нежелательными заемщиками, потому что имеют маленький доход. Средний размер декретных пособий составляет 10-15 тыс. руб., и у них есть на содержании маленький ребенок. Именно поэтому кредитные организации считают, что мамы в декрете не смогут выплатить большой займ и прокормить себя с ребенком.

Основные причины отказа в выдаче ипотеки:

  • Низкая платежеспособность. В декретном отпуске доход женщины сильно снижается. И даже при наличии работающего супруга, это существенно «бьет» по общему семейному доходу.
  • Риски для банка. При ограниченном бюджете, когда супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, могут возникнуть сложности с выплатой кредита. А это в итоге приводит к штрафам и санкциям. Но кредитор в такой ситуации оказывается в проигрышном положении, потому что даже через суд будет проблематично стребовать выплату долга и компенсации за просрочку из-за наличия в семье детей младше 18 лет. В большинстве случаев подобные дела решаются в пользу семей с маленькими детьми, поэтому кредитная организация рискует лишиться своей прибыли.
  • Отсутствие гарантий. Если женщина, у которой есть маленький ребенок, хочет улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, то у банка могут возникнуть сомнения в своевременности выплат. В особенности такие сомнения возможны при отсутствии гарантий со стороны заемщицы, т.е. если она не может предоставить залог или привлечь созаемщиков. Лучше дождаться завершения декретного отпуска и выхода на работу. Это повысит шансы на одобрение заявки на ипотеку.

Факторы, увеличивающие шансы на выдачу ипотеки

Но не надо думать, что получить ипотеку в декрете не возможно. Существует ряд условий, которые увеличат шансы декретницы на выдачу займа:

  1. Наличие хорошего дохода. Заемщица должна предоставить банку справки, подтверждающие получение достойной зарплаты для выплаты кредита. Но даже при наличии документального подтверждения хорошего дохода, женщине в декрете обычно выдается займ меньшего размера, нежели для других категорий заемщиков.
  2. Обязательно оформляется страховка. В дальнейшем эти деньги можно будет вернуть.
  3. Иметь дополнительный доход. Он увеличивает платежеспособность клиента и его шансы на получение положительного решения по заявке.

Виды дополнительного дохода

Наличие дополнительного дохода является лучшим способом доказать банку свою кредитоспособность. К таким источникам заработка относится:

  • Основное рабочее место, где женщина работала до декрета. Согласно Трудовому кодексу во время декретного отпуска женщина может работать на основной работе до 2-х часов в день. Зарплата за такой график будет ниже, чем при полном рабочем дне, но все же прибавит к получаемым пособиям небольшую сумму.
  • Подработка. Женщина может найти дополнительный заработок, находясь дома. Речь идет о фрилансе или хендмейде. Но для подтверждения такого дохода необходимо предоставить банку договор с заказчиком (если он был заключен) и чеки о переводе средств.
  • Трудовая деятельность на самого себя. Если до декрета женщина работала адвокатом, то, сидя дома после рождения ребенка, она может заняться частной практикой, давая юридические консультации. Также может заняться индивидуальной деятельностью женщина-медик. При такой занятости необходимо предоставить банковскому учреждению разрешение на занятие частной практикой, а также налоговую декларацию за два налоговых периода (предыдущий и нынешний).
  • Социальные пособия, пенсия или субсидии. При оформлении любой из льгот следует приложить справку об ее получении к заявке на ипотеку. Это увеличит ваш уровень доходов и шансы на положительный ответ.
  • Прибыль от инвестиций, вклада в банк или от доли в Паевом инвестиционном фонде. Такой доход не постоянен, но все же указывает на вашу финансовую грамотность.

Женщина, которая находится в отпуске по уходу за ребенком и решившая оформить ипотеку, должна доказать банку, что ее дохода хватит на погашение займа и обеспечение детей.

Созаемщики

Желая получить ипотечный займ, рекомендуется привлечь максимальное число созаемщиков. При наличии официального брака заемщица должна пригласить поручителем по кредиту своего мужа.

Ипотеку можно сразу оформить на супруга, избежав тем самым ряда трудностей. Но в ряде случаев это нельзя осуществить.

Если ранее муж уже брал кредит на покупку недвижимости или он не подходит под требования банка, то заемщиком выступает жена.

Также на себя оформляют ипотеку те женщины, которые хотят подстраховаться в случае развода. Таким образом они смогут оставить жилье себе. Но участие мужа в качестве поручителя в кредитном соглашении является обязательным условием. Избежать его можно только благодаря ранее составленному брачному договору, в котором предусмотрен такой пункт.

В разных ипотечных программах предусматривается различное число созаемщиков – до 5 человек. При отсутствии дополнительного дохода рекомендуется привлечь как можно больше поручителей. В большинстве случаев ими выступают члены семьи.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Отличная КИ;
  • Официальная работа и высокая оплата труда;
  • Отсутствие лиц, находящихся на его иждивении;
  • Отсутствие задолженностей.

Привлекаемые созаемщики не становятся совладельцами покупаемого жилья. Они выступают гарантами выплаты долга перед банком.

Залог

Предоставление залога является еще одним способом добиться разрешения на выдачу ипотечного кредита для матери, находящейся в декрете. Чаще всего используют уже имеющееся в собственности жилье.

Залог должен соответствовать ряду требований:

  1. Он должен быть собственностью только заемщицы. Залоговым объектом не может стать недвижимость, находящаяся к долевой или общей собственности.
  2. Состояние имущества должно быть хорошим.
  3. Отсутствие долгов.
  4. Отсутствие обременение и арестов.

В разных кредитных организациях могут предъявляться различные требования к залоговому имуществу: расположение, метраж, тип здания и т.д.

В большинстве кредитных организаций можно получить по ипотеке 70-80% от стоимости залога. При нехватке этой суммы для покупки жилья есть возможность оформить кредит. В течение всего срока кредитования залоговое имущество нельзя продавать, дарить или обменивать. Перестройка или сдача в аренду объекта возможна, но может вызвать трудности.

Первоначальный взнос

Внесение первоначального взноса является обязательным условием при оформлении ипотеки. Обычно уплачивается от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. При предоставлении большей суммы (до 50%) шансы заемщика на одобрение ипотеки увеличиваются.

При наличии материнского сертификата, его также можно использовать в качестве первого взноса или оплаты основной задолженности. Размер государственной помощи матерям, родившим второго или последующих детей, достигает 453 тыс. руб.

Появление ребенка после взятия ипотеки

Довольно часто рождение ребенка происходит уже после оформления ипотечного кредита. Так как ипотека является долговременным обязательством, порой достигающим 30 лет, то подобные ситуации случаются постоянно. Если заемщик все еще способен исправно вносить ежемесячные платежи, то проблемы с банком не возникнут.

Но при рождении ребенка может появиться нехватка бюджета и трудности с оплатой кредита. При таких ситуациях следует оповестить банк о пополнении семейства, и сделать это рекомендуется до возникновения просрочек. Кредитор может предоставить заемщикам отсрочку или ипотечные каникулы. Также снизить финансовую нагрузку можно с помощью рефинансирования или реструктуризации.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Сбербанк России относится к наиболее лояльным кредитным организациям в нашей стране. В нем действует большой выбор программ. Специальных предложения для мам в декрете или одиноких матерей не предусмотрено, но они могут участвовать в программе «Молодая семья». Это предложение доступно только для женщин младше 35 лет. Условия данной программы:

  • Минимальный первый взнос – 15%;
  • Процентная ставка – от 10,25%;
  • Возможность привлечения до пяти поручителей (созаемщиков);
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • Учитывается дополнительный доход;
  • Используется материнский капитал и другие госсубсидии;
  • Подтверждение источников дохода возможно не только по форме 2-НДФЛ, но и альтернативными методами.

Преимуществом ипотеки в Сбербанке является отсрочка, которую получает заемщица при рождении ребенка во время срока кредитования. Максимальный период такой отсрочки – 3 года. Но в данной кредитной организации предъявляются серьезные требования к заемщикам. Лицам с низким доходом или при отсутствии гарантий выплаты долга практически не приходится рассчитывать на одобрение заявки.

Подводя итоги

В большинстве случаев родители решают улучшить жилищные условия после рождения ребенка. Но на время декретного отпуска уровень доходов матери существенно снижается, что становится проблемой при решении оформить жилищный кредит.

Многие банке не хотят связываться с мамами в декрете, обуславливая свой отказ их недостаточной платежеспособностью. Выходом из ситуации может стать дополнительный доход, привлечение нескольких созаемщиков или предоставление хорошего залога по кредиту.

Отзывы

Елена Николаева, Воронкж
Три года назад, находясь в декрете, подавала заявки на ипотеку сразу в два банка. В первом мне отказали, а в Сбербанке одобрили. Но у меня была своя квартира, но очень маленькая. Вот ее использовала в качестве залога. Возможно именно поэтому мне и дали кредит.

Светлана Никитина, Омск
Я также решила купить квартиру в декрете. Я парикмахер по профессии, и после рождения подрабатывала на дому. Для получения кредита пришлось официально легализовать свою подработку, как частную практику. Клиентов было много, поэтому доход получился вполне приличным. Заявку на ипотеку мне одобрили, но все равно сумму займа немного снизили.

(6 4,83 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-v-dekretnom-otpuske/

Слово закона
Добавить комментарий